Банки ставят на ипотеку

Банки ставят на ипотеку Положительная тенденция в сфере ипотечного кредитования, зафиксированная по итогам прошлого года, стала возможной только благодаря участию государства.

Положительная тенденция в сфере ипотечного кредитования, зафиксированная по итогам прошлого года, стала возможной только благодаря участию государства. В этом единодушны и риэлторы, и застройщики. На 2012 год у банков амбициозные задачи – удвоить объемы выдачи ипотеки. Новосибирские эксперты скептически оценили планы кредитных учреждений, отметив, что без участия государства даже повторение результатов прошлого года маловероятно.

По данным Центробанка РФ, за прошедшие 11 месяцев (пока более свежих данных нет) объем выданных ипотечных кредитов составил около 540 млрд руб., весь объем ипотечного портфеля на 1 декабря достиг 1,425 трлн руб.

По Сибирскому Федеральному округу, по данным на 01.12.11, в целом было выдано на 85,6 млрд руб. кредитов – за год этот показатель увеличился на 36,8 млрд руб. ( на 01.12.10 было выдано 48,77 млрд руб.), сообщил главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин. По его данным, объем займов в целом по СФО за календарный год на 1 декабря 2011 года составил 36,8 млрд руб. Г-н Осин оценил объем займов по Новосибирску за указанный период в 10-15 млрд руб., а текущий объем ипотечного портфеля по Новосибирску в размере около 35 млрд руб.

Положительная динамика обеспечена в основном банками с госучастием. Их доля на новосибирском рынке составляет более 85%. Что в разы выше, чем доля региональных банков – 12,7%, уточнил Александр Осин.

По словам заместителя генерального директора компании «Энергомонтаж» Иван Сидоренко, за прошедший год количество сделок с использованием только лишь ипотечных кредитов, без привлечения каких-либо дополнительных программ государственного участия, выросло незначительно. Основной спрос, по его мнению, со стороны потенциальных покупателей не на ипотеку в чистом виде, а на привлечение каких-либо мер поддержки.

Банки привлекали заемщиков, улучшая условия кредитования. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в среднем по банковскому сектору ставки по ипотеке в рублях снизились до исторического минимума – с 12,7% до 11,9%, а ставки по кредитам в валюте опустились с 11% до 10,4%, говорится в отчете агентства. Но дальше ипотека вряд ли подешевеет, полагают специалисты АИЖК, – в первой половине 2012 г. стоимость рублевых кредитов может подрасти, но в целом за год изменение не будет существенным.

Государственные программы- залог роста ипотечного рынка

2012 год должен привнести максимальный объем выдачи ипотечных кредитов за всю историю развития ипотеки в стране, надеются участники рынка. В частности, такого прогноза придерживается АИЖК. По мнению аналитиков агентства, в текущем году в России может быть выдано 800 млрд руб.-1 трлн. руб. ипотечных кредитов для 550-680 тысяч заемщиков. Такие показатели могут быть достигнуты «при развитии экономики России по базовому сценарию Минэкономразвития», полагают специалисты АИЖК.

Чтобы выполнить заявленные планы, государству придется усилить свое участие, убежден Иван Сидоренко. «Уровень доходов нынешних заемщиков остается весьма невысоким – потенциальные покупатели не готовы наращивать долговую нагрузку, если лишатся поддержки со стороны государства», – полагает застройщик. По Федеральным целевым программам в 2011 году поддержку смогли получить около 800 молодых семей. В дополнение к Федеральной программе "Молодая семья" 14 сентября 2011 года правительством Новосибирской области принята областная губернаторская программа о предоставлении субсидий молодым семьям (в том числе неполным) для компенсации части затрат при покупке новостройки на территории Новосибирской области. По данным г-на Сидоренко, за прошедший год заявки на участие в этой программе подали более 1 тысячи из Новосибирской области.

Выполнить заявленные планы по увеличению объемов ипотечных заимствований без участия государства невозможно, согласен с Иваном Сидоренко директор агентства недвижимости «Дельта» Владимир Затримайлов. Он считает, что заемщики не забыли кризисную ситуацию 2008 года и очень осмотрительны в своих тратах. Сдвинуть ситуацию ипотечным кредитованием стало возможным только благодаря различным программам господдержки, рассуждает риэлтор. Смягчили свою позицию и банки, подчеркнул собеседник – в частности, они сняли требование к дополнительному залогу при кредитовании новостроек.

По данным, за прошедший год количество сделок с участием ипотечных кредитов выросло в 1,5-2 раза. Свою роль сыграла возможность покупателей использовать не только материнский капитал, но и федеральные целевые программы «Жилище» и «Молодая семья», уточил Владимир Затримайлов. А господдержка помогла увеличить количество сделок с первичным жильем. Если раньше с помощью ипотеки происходили сделки главным образом на рынке вторичного жилья, то теперь существенная часть их приходится на «первичку».

Чтобы защитить заемщиков, Госдума в декабре 2011 года значительно изменила законопроект "О залоге". По новым правилам банк больше не может потребовать с клиента доплаты, если тот перестал платить по кредиту и отдал кредитору квартиру, даже если ее стоимость гораздо меньше суммы накопившегося долга. Поправка устанавливает прощение долга заемщика, если цены в регионе упали настолько, что имущество не удалось реализовать на публичных торгах и кредитор вынужден оставить предмет ипотеки за собой. На территории Новосибирской области потенциальные заемщики могут не только воспользоваться мерами государственной поддержки, но и выбрать одну из нескольких ипотечных программ. Правда, для этого надо быть работником бюджетной сферы (ученым, школьным учителем, преподавателем).

Льготы для бюджетников

Один из продуктов, который в пилотном режиме реализуется на территории Новосибирской области, предназначен для молодых ученых. Первоначальный взнос – не менее 10 %, ставка по кредиту – от 10-10,5 %. При этом ученый, желающий кредитоваться таким образом, должен быть не старше 35 лет, если он кандидат наук, и 40 – если доктор наук. Индекс и продолжительность роста ежемесячных платежей по этой кредитной схеме зависят от возраста заемщика в момент получения денег. Возможно также использование как субсидии в рамках ФЦП «Жилище», так и материнского капитала. Сумма может использоваться для покупки квартиры на вторичном рынке, в новостройке, а также для приобретения малоэтажного жилья. Специально разработанный АИЖК продукт учитывает как текущий, так и перспективный рост доходов, а кроме того, предоставление господдержки в рамках федеральной целевой программы «Жилище». По мнению разработчиков, подразумеваемое увеличение заработной платы молодых ученых в процессе их карьерного роста позволяет ввести растущие платежи по кредиту.

Еще один продукт для молодежи – «ипотека для молодых преподавателей» – рассчитан на учителей до 35 лет, работающих в школах Новосибирска и Бердска, а также на выпускников, аспирантов и студентов 4-5 курсов педагогических вузов. Для них ставка по ипотечному кредиту составит 8,5% с первоначальным взносом не более 10%, есть возможность компенсации первоначального взноса за счёт средств регионального бюджета. Ипотеку учитель сможет взять на срок до 30 лет. Проект рассчитан на учителей как муниципальных, так и государственных школ и даже частных. Молодые директора и завучи также смогут поучаствовать в проекте при условии, что они ведут в своей школе уроки.

Независимо от возраста любой учитель и преподаватель вузов Новосибирска и Бердска сможет построить «учительский дом», объединяясь в жилищные кооперативы. Поскольку земельный участок под строительство таких домов будет предоставляться безвозмездно, а подведение коммуникаций к дому возьмёт на свои плечи региональный бюджет, стоимость квадратного метра жилья будет примерно на 30 % дешевле.

Янушкевич Яна

Теги