Ипотека: что делать при просрочке платежа

Ипотека: что делать при просрочке платежа Что делать, когда не можешь вовремя погасить ежемесячный платеж по ипотеке? Как не накопить долгов и не остаться без квартиры?

Кредит — это всегда риск и не только для займодателя. Ведь сегодня имеющийся источник дохода завтра может исчезнуть, а кредит все равно нужно отдавать. Еще более серьезно обстоят дела с ипотечными кредитами, так как там речь идет о крупным суммах.

Прежде всего при оформлении ипотечного займа следует помнить, что до конца срока выплат, недвижимость будет являться залогом. То есть если в какой-то момент банку станет ясно, что заемщик не может погасить свой долг, то именно на квартиру будет возложено взыскание — она будет продана, а деньги пойдут в счет уплаты долга. Чтобы этого не произошло нужно своевременно вносить ежемесячный платеж, а если этого по каким-то причинам невозможно сделать, то необходимо сразу же обратиться в банк. Это позволит найди выход даже из такой сложной ситуации, так как банку выгоднее получить свои деньги, а не заниматься продажей залогового имущества и взысканием долгов.

Не стоит затягивать извещение банка о возникновении форс-мажора в вашей жизни, и не ждите дня выплаты. Если вы точно знаете, что в этом месяце не сможете погасить платеж, то необходимо как можно быстрее посетить банк-займодатель. Не следует правда думать, что с посещением банка проблема решится сама собой, но варианты для ее решения есть. Один из них - это реструктуризация долга.

Реструктуризация долга по ипотеке — это изменение условий кредитного договора, которые позволят учесть нынешнее финансовое положение заемщика. Мера это не постоянная, то есть невозможно каждый раз просить банк пойти на уступки, объясняя невозможностью своевременно выплатить кредит. При первичном посещении банк проанализирует ситуацию и ваши шансы восстановить платежеспособность и, исходя из этого, будет действовать. В разных ситуациях будут отличаться и методы реструктуризации, кому-то для разрешения временных трудностей достаточно отсрочки, для кого-то это будет рассрочка платежа или же будет действовать льготный период.

Еще до того, как вы планируете обратиться в банк для получения ипотеки, следует уточнить существует ли в нем возможность реструктуризации долга. «Соломки подстелить» в таких делах лишним не будет уж точно.

Кроме этого следует помнить, что реструктуризация происходит на платной и возвратной основе, то есть в любом случае все выделенные средства возвращать придется.

В России с 2009 года также работает ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», которое помогает некоторым ипотечным заемщикам выходить из форс-мажорных ситуаций. Но для того чтобы обратиться в агентство нужно соответствовать ряду критериев, в числе которых - ипотечное жилье должно быть единственным, не элитным (менее 50 кв метров на одного человека и не более 35 кв метров на каждого из двух членов семьи ), доход семьи упал до менее 3 прожиточных минимумов на каждого члена семьи при вычете ежемесячного платежа. Более того, чтобы воспользоваться помощью федерального агентства, нужно чтобы заемщик сам уже использовал все инструменты решения проблемы и у него нет ликвидного имущества. Также кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2009 года , а непогашенные платежи по ипотеке не превышают 90 дней с момента уменьшения дохода.

Если заемщик подходит под все требования, то агентство может предоставить ему помощь на 12 месяцев, для того чтобы он полностью смог восстановить свою платежеспособность. Все это время гражданин будет платить лишь проценты по предоставленным средствам, но как только 12-месячный срок закончится, то придется погасить долг. Стоит отметить, что при реструктуризации по схеме агентства, общая сумма выплат после «льготного периода» у заемщика вырастет на порядка 9-10%.

По такой же примерно схеме действует реструктуризация и во многих банках. В любом случае это крайний вариант для решения проблемы, потому лучше стараться своевременно вносить ипотечные платежи и не копить долгов. Оптимально будет иметь небольшую «страховочную» сумму на счету на случай форс-мажоров...

Анастасия Загоруйко