Ипотека: как разобраться в море предложений

Ипотека: как разобраться в море предложений

Ольга Булгакова, заместитель генерального директора АН Грановит

В кризис банки либо вовсе отказались от ипотечного кредитования, либо ужесточили требования к потенциальным заемщикам. Как обстоит дело сейчас?

– Экономическая ситуация постепенно меняется к лучшему, и банки тоже меняют свое отношение в пользу клиента: они снова оценили перспективность ипотеки и стремятся вернуться на докризисные позиции.

– Можно ли говорить о возвращении объемов кредитования на докризисный уровень?
– Несмотря на стремительный рост количества сделок, на объемы 2007 г. мы еще не вышли, слишком серьезным было падение. Если говорить об опыте нашего агентства, то до кризиса до 90% сделок происходили с участием ипотечных кредитов, сейчас - около 60% от прежнего уровня.

– Насколько привлекательны нынешние условия кредитования?
– Если говорить об уровне процентных ставок, то для первичного жилья - это около 10,5% годовых, и для вторичного – 11,5%. Первоначальный взнос снижен с 30% до 10%. Давайте сравним с докризисным уровнем, когда наиболее благоприятными условиями был первоначальный взнос 0% и ставка 8,5% годовых для рублевых кредитов. Однако тогда и цены на квартиры были выше – это тоже стоит учитывать.
Сейчас развитие ипотеки во многом обусловлено участием государства, появилось много новых специализированных программам для разных групп заемщиков – например, военнослужащих, семей с двумя и более детьми.

Ипотечный призыв для мам и военнослужащих

– Как давно заработал механизм ипотечного кредитования для военных?
– Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был принят еще в 2004г. и у военных появилась возможность получать ипотечные кредиты для покупки собственного жилья. Начиная с 2005 года на расчетные счета участников программы начали перечисляться средства, сейчас у многих накопилось по 300 – 500 тыс. руб. – фактически это первоначальный взнос.

– С учетом количества военнослужащих в Новосибирске можно предположить, что на банки и агентства обрушится просто вал заявок?
– Пока речь идет только об единичных сделках. Отчасти это объясняется тем, что программа только-только начинает действовать, но все-таки главный тормоз – это недостаток информации о новых возможностях у самих военнослужащих. Многие из них впервые слышат о возможностях приобрести жилье от риэлторов. Сегодня ипотеку получить реально. Мы этим занимаемся.

– В 2009 г. появилась возможность погашать ипотечные кредиты за счет материнского капитала.
– Да, это около трёхсот тысяч рублей. Надо отметить, что банки активно идут навстречу заемщикам с детьми, устраняя возможные препятствия. Так, раньше было проблемой включить в число собственников ипотечной квартиры несовершеннолетних детей, в случае дефолта заемщика квартиру было трудно реализовать. Но сейчас банки смягчили позицию и не возражают, если собственниками жилья будут и несовершеннолетние - при условии, что их доля будет не более 50%. 

Центр ипотечного кредитования

– В АН «Грановит» создан Центр ипотечного кредитования. Зачем создано это подразделение?
– Центр ипотечного кредитования существует восьмой год, мы здесь одни из первых. Он позволяет ускорить процесс покупки жилья, ведь все вопросы с банком решает отдельный специалист, а риэлтор выполняет свою работу по подбору вариантов жилья.

– Какие именно вопросы решает специалист центра?
– Во-первых, он подбирает соответствующую программу банка, наиболее подходящую конкретному заемщику с учетом его уровня дохода, документов, запросов.  Плюс покупатель жилья избавлен от необходимости тратить время на мониторинг предложений, походов в банк. Наш ипотечный центр работает со всеми банками города, которые выдают ипотеку.
Также специалист центра поможет найти решение в тупиковой, казалось бы, ситуации. Расскажу об одном из недавних случаев - он касался покупки жилья по субсидии для ветерана Отечественной войны. Напомню, государство субсидирует ветеранов на 1,155 млн. рублей, деньги можно использовать на покупку квартиры площадью не менее 36 кв.м., можно покупать как готовое жилье, так и новостройку со сроком ввода не позднее 4 квартала 2010 года. Но однокомнатную квартиру площадью 36 кв. м. за 1, 1 млн. рублей в Новосибирске не найти – ни на вторичном рынке, ни на стадии сдачи. Наш специалист, изучив ситуацию, помогла оформить потребительский кредит на 300 тыс. рублей, и за 1,455 млн. рублей нашлась подходящая квартира в новом доме в Ленинском районе. Подобных ситуаций можно привести немало.

– Каковы расценки на услуги специалистов ипотечного центра?
– Услуги специалистов центра входят в супер пакет, который получает клиент, обратившийся в наше агентство. Также в этот пакет входит комплекс дополнительных льгот от наших партнеров - банков и застройщиков.

Теги