Ипотека от государства, или как сэкономить на процентах

Рекомендовано не медлить и брать ипотеку сейчас

В последнее время словосочетание «государственная ипотека» приобрело большой вес для потенциальных заемщиков. Оно воспринимается, как дополнительная гарантия, что в случае проблем с оплатой, выход будет найден. О том, что же такое ипотека с участием государства, у кого есть шанс ею воспользоваться и какие гарантии на самом деле она дает, – в материале портала о недвижимости nn-baza.ru.

В 1997 году федеральное правительство создало ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в задачи которого, среди прочего, входила разработка новых ипотечных продуктов на выгодных условиях для отдельных категорий граждан, а также поддержка заемщиков в целом. Сегодня в стране кредиты на условиях АИЖК выдают более 900 кредитных и партнерских организаций компании. В Новосибирской области, по информации официального портала Агентства, таковых 18. Все они работают по федеральному ипотечному стандарту.

Всем и каждому по отдельности

Со стороны госагентства заемщику предлагается классический или социальный кредит, в которых основное отличие – это процентная ставка.

Классическая ипотека «Стандарт: Квартира» доступна для любого гражданина в возрасте от 18 до 65 лет, имеющего от 20% первоначального взноса и постоянную работу, где уже отработал не менее полугода. Приобрести по ней можно как новое, так и вторичное жилье. Процентная ставка по продукту составляет от 13%, но в отдельных случаях на строящиеся объекты может быть поднята до 17,4%. Срок кредитования от 3 до 30 лет, а сумма кредита от 300 тысяч до 7,1 миллиона рублей. Интересная особенность продукта – заемщик может приобрести залоговое жилье, которое есть у правительственного агентства. В Новосибирске таких объектов в базе на сегодня 16.

Для потенциальных участников продуктов социальной линейки предъявляются более жесткие требования, но сами условия по ней более лояльны: первоначальный взнос от 10%, а процентная ставка от 12,5% годовых. Под требования социальной ипотеки подходят и участники новой жилищной программы «Жилье для российской семьи», по которой в Новосибирской области до июля 2017 года планируют построить 145 тысяч квадратных метров жилья экономического класса, где «квадрат» не будет превышать 35 тысяч рублей. Приобрести жилплощадь по проекту смогут около 20 категорий граждан, для которых государство предлагает две ипотечные программы со ставкой от 12,5% годовых и сроком от 3 до 30 лет: «Социальная ипотека: квартира» и «Социальная ипотека: дом».

Новостройки по сходной цене

С 1 марта российские банки начали выдавать кредиты на покупку квартир в новостройках под 12% годовых. Это стало возможным за счет субсидирования государством недополученной прибыли банкам. По этой схеме в 2015 году планируется выдать ипотеки на сумму 400 миллиардов рублей, на что из бюджета добавят 20 миллиардов. Требования по данному продукту также ограничены: максимальный размер кредита – до 3 миллионов рублей, первоначальный взнос не менее 20%. Известно, что за первые семь дней действия мер господдержки банки получили от заемщиков заявки на сумму почти один миллиард рублей.

Агентство недвижимости «Грановит» работает с программой госипотеки с момента ее появления. Собственный Центр ипотечного кредитования компании открыл дополнительную линию для приема заявок от всех желающих получить ипотечный кредит с государственной поддержкой и бесплатных консультаций по этому вопросу. Директор Агентства недвижимости «Грановит» Александр Бычковский не удивлен повышенному интересу горожан. Он прогнозирует, что в текущем году динамика спроса на «Госипотеку» будет положительной, а также сохранится общий тренд на доступность ипотеки.

«Сегодня наш партнер Сбербанк дает нашим клиентам ипотечные кредиты под 11,9% годовых. Естественно, такие условия привлекают большое количество покупателей. Вряд ли процентная ставка в ближайшее время будет снижаться, однако уже сейчас условия вполне комфортные, – говорит Александр Бычковский. – Поэтому рекомендую не медлить и брать ипотеку сейчас. Оптимальная сумма – полмиллиона-миллион рублей. Используйте ее на доплату, продавая свою старую недвижимость и приобретая новую».

В ВТБ24, в свою очередь, рассказали, что на 23 марта уже принято 156 заявок на сумму в 257 миллионов рублей, но так как прием заявок начался с 16 марта, первых выдач пока не было.

«Всего на ВТБ24 в целом по России выделено 100 миллиардов рублей. Как эти средства распределятся по регионам, пока не известно. Эта программа оживит рынок новостроек, позволит застройщикам и банкам увеличить объемы продаж, а покупателям приобрести желаемую квартиру с использованием ипотечного кредита под низкую процентную ставку», – отметили в банке.

Агентство недвижимости «Жилфонд» также продает квартиры в новостройках с привлечением ипотеки от банков-партнеров.

«Безусловно, «ипотека с государственной поддержкой» – это эффективная мера поддержки. И прежде всего, даже не столько для населения, сколько для самих застройщиков. В сложившейся экономической ситуации им приходится искать пути реализации своих объектов, чтобы не останавливать строительство и не попасть в список банкротов, – рассказал руководитель отдела новостроек агентства недвижимости «Жилфонд» Григорий Якобсон, – Однако не нужно забывать, что у нас очень плотное взаимодействие вторичного и первичного рынка. Чаще всего, люди покупают новостройку, продав свое жилье на вторичном рынке. Но для вторичного рынка такой выгодной ипотечной программы пока не предусмотрено. Со временем может оказаться, что предложения на вторичном рынке из-за отсутствия лояльных условий по жилищным кредитам не будут находить своего покупателя. Тогда и спрос на первичном рынке соответственно станет ниже».

В Центральном Агентстве Недвижимости, которое также работает по акции «Госипотека», отмечают значительную положительную динамику по привлечению ипотечных кредитов на покупку недвижимости.

«Количество сделок с привлечением заемных средств возросло на 15,9% по сравнению с февралем 2015 года, – отмечает руководитель отдела продаж новостроек ЦАН Илья Сидоренко. – Но средств, направленных на осуществление этой программы, на всех желающих может не хватить. По нашим оценкам, только каждый четвертый успеет получить субсидию».

Он добавил, что при среднем бюджете покупки в массовом сегменте (эконом- и комфорт-классы) на первичном рынке Новосибирска от 1,6 до 1,9 миллиона рублей, ипотечный кредит по программе при минимальном взносе можно взять в размере до 3,75 миллиона рублей.

По словам начальника центра ипотечного кредитования Банка Москвы в Новосибирске Дарьи Мартыновой, банк начал принимать заявки с 19 марта. За неделю в ипотечный центр поступило 14 пакетов документов на рассмотрение.

«При этом сотрудники отмечают увеличение звонков с консультациями именно по данной программе. Поэтому мы ожидаем высокий спрос, но более подробно мы сможем комментировать после старта выдач 1 апреля», – добавила Дарья Мартынова.

Спасение утопающих

Участники государственной ипотеки, среди прочего, также могут рассчитывать на добровольную продажу заложенной квартиры, реструктуризацию задолженности, наем квартиры с правом выкупа и уменьшение размера пеней.

К примеру, наем с возможностью выкупить квартиру – это пилотный проект, рассчитанный на ипотечников, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не могут в полной мере нести финансовое бремя. АИЖК совместно со своей «дочкой» ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» выкупает заложенную недвижимость по рыночной цене и этими деньгами гасится долг перед банком, но бывший собственник и его семья не теряют крышу над головой и смогут остаться под ней на условиях найма на длительный срок. Как только денежные трудности разрешатся, гражданин сможет выкупить обратно свою недвижимость по фиксированной цене.

Еще один интересный проект, в котором Новосибирск также принимает участие, это возможность купить квартиру в рассрочку, предоставленную на 15 лет. При этом по условиям программы, первоначальный взнос необязателен, но есть довольно серьезные требования к самому приобретаемому объекту.