Ипотека: ставки сделаны

Ипотека: ставки сделаны Ипотека, снизив обороты в период кризиса, вновь набрала силу. Количество выданных банками ипотечных кредитов в 2010 году выросло в разы по сравнению с 2009-м.

Ипотека, снизив обороты в период кризиса, вновь набрала силу. Количество выданных банками ипотечных кредитов в 2010 году выросло в разы по сравнению с 2009-м. Банки снижают ставки и первоначальные взносы, а стоимость жилья в кризис достигла минимальных значений. Новосибирцы потянулись за государственной поддержкой и небольшими кредитами на покупку недорогого жилья.

«Проснулась ото сна»

В кризис на рынке кредитования недвижимости наблюдалась некоторая стагнация, банки ужесточили условия и, по мнению экспертов, реальные кредиты выдавали лишь единицы.
 
К 2010 году в Новосибирске, по оценке управляющей операционным офисом «Банка Жилищного Финансирования» Евгении Трошиной, рынок недвижимости «просел» на 30%-35%, а в некоторых сегментах и на 40%. «Цены на недвижимость находились на историческом минимуме, - подтверждает ее слова и начальник отдела кредитования физических лиц новосибирского филиала «Газпромбанка» Ирина Маркова, добавляя, что в 2010 году банки стали улучшать условия для получения кредита. «Здесь и снижение размера процентных ставок, и уменьшение размера первоначального взноса. Всё это создало условия для реализации отложенного спроса на недвижимость», - говорит Ирина Маркова.
 
По данным ЦБ РФ, в Новосибирской области количество выданных ипотечных кредитов в 2010 году выросло втрое от показателя 2009 года. В некоторых местных банках отмечают и большую динамику. Так, «Новосибирский Муниципальный банк» в 2010 году выдал 248 кредитов – казалось бы, не так много, но это в 10,3 раза больше, чем в 2009-м. Объем ипотечных кредитов увеличился почти в 8,8 раз – с 34 323 тыс. руб. до 301 703 тыс. руб. «В результате в 2010 году доля ипотечных кредитов в розничном кредитном портфеле банка составила около 25%, и, учитывая высокий спрос со стороны населения, можно прогнозировать ее дальнейшее увеличение», – считает начальник сектора ипотечного кредитования банка Инесса Кондрашова.
 
Сегодня, по словам банкиров, средняя ставка по кредиту колеблется в диапазоне 11%-12,5%. Однако при желании можно найти программы и со ставками в 8%-9%, например, во время акций, которые проводят банки. Предлагаемые сейчас ставки участники рынка склонны оценивать как самые низкие, возможные на данный момент.
 
«Премьер-министр РФ Владимир Путин устанавливает процентную ставку 5%-6%, - говорит Евгения Трошина. - Но, как показывает практика, даже государственные банки, которые являются некими ориентирами на финансовом рынке – «Сбербанк», ВТБ24, «Газпромбанк» – не могут себе позволить держать уровень ставок, заявленных властью. Соответственно, на текущий момент ставка будет варьироваться в районе не ниже 10%-11 %. Я думаю, что на протяжении всего года вряд ли она упадет ниже».
 
Квартира на миллион
 
До кризиса квартиры нередко покупали для вложения средств, это могло быть второе-третье жилье, которое сдавалось в аренду. Сейчас таких излишеств нет и в помине. Теперь покупают недорогие квартиры для проживания.
 
По наблюдениям специалистов филиала «Абсолют Банка» в Новосибирске, предлагающего ипотечные программы на вторичном рынке, если в начале 2010 года большинство заемщиков обращались за ипотекой с целью улучшения жилищных условий, то уже во второй половине года наблюдалась тенденция в обращении клиентов с целью приобретения первой квартиры с минимальным первоначальным взносом. В текущей рыночной ситуации большинство объектов вторичного рынка представляют интерес для потенциальных новоселов. Жилой фонд хрущевок по причине своей минимальной стоимости интересует заемщиков, приобретающих свое первое жилье, квартиры в домах, сданных  в период до 1990 года (типовые панельные 9-этажки) сейчас находятся в средней ценовой категории и представляют интерес для широкого круга клиентов, желающих приобрести более качественную по сравнению с «хрущевками» недвижимость, новостройки, то есть квартиры, сданные в последние 15-20 лет – это самый дорогой, но не менее востребованный, по причине ограниченного предложения, сегмент жилой недвижимости.

Однако все же типичный портрет заемщика – это молодой или среднего возраста человек, имеющий или собирающийся завести семью и покупающий жилье эконом-класса. По оценкам банков, средний размер ипотечного кредита сейчас начинается от 1 млн рублей. Потребности такого клиента удовлетворяет рынок новостроек – предложения застройщиков, удобные по стоимости и условиям кредитования, позволяют говорить о доступности жилья для среднестатистической новосибирской семьи.

Ипотека строить помогает
 
В 2010 году банки расширили линейки ипотечных программ как в сторону охвата разных сегментов рынка, так и в сторону ориентации на клиентов определенных социальных групп. Традиционная «вторичка», которую раньше охотнее кредитовали в силу меньших рисков, начинает сдавать позиции новостройкам.
 
«Если в начале года банки старались развивать программы кредитования жилья на вторичном рынке и практически не выдавали кредиты на новостройки или работали только с проверенными застройщиками-партнерами, то уже во втором полугодии произошел всплеск банковских предложений для покупки квартир в строящихся домах. Причем, банки стали учитывать специфику запросов заемщиков, к примеру - выдавать кредиты на приобретение земельного участка под застройку, дачи либо гаража», - отмечает Елена Иволина, начальник отдела розничного кредитования ФАКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) «Новосибирский».
 
Так, в 2010 году начал кредитовать квартиры в незавершенных стройках «Банк Жилищного Финансирования» со сроком сдачи объекта 3 квартал 2011 года.В «Газпромбанке» в 2009 году объектом кредитования могла стать квартира только в возведенном доме. Сейчас клиенты банка по ипотеке могут приобрести и жилье в здании, фактическая этажность которого всего 50% от проектной. Как правило, кредитуя новостройки, банки используют двухступенчатую схему ставок: до момента регистрации права собственности ставка выше, после снижается на 1,5%-3%.
 
По словам начальника отдела продаж управления ипотечного кредитования банка «Левобережный» Марии Слепенковой, спрос на новое жилье был особенно высок в 2010 году - до октября, когда действовала губернаторская программа: «Ипотека на первичное жилье выдавалась в 90% случаев. Вторичное жилье пользовалось малым спросом. Если говорить о тенденции, то в настоящее время эти цифры буквально сравнялись, ипотечных кредитов на первичное жилье незначительно больше, чем на вторичное».
 
В «Новосибирском Муниципальном банке», напротив, ожидают дальнейшего роста кредитования на рынке новостроек. В настоящее время количество выданных кредитов на новостройки составляет 21,35 % от общего количества, однако, по словам Инессы Кондрашовой, рост спроса позволяет ожидать значительного увеличения доли кредитов на «первичку» в 2011 году.
 
На фоне общего оживления на рынке недвижимости квартиры уже начали дорожать. При этом на данный момент условия ипотечных программ приблизились к докризисным и являются оптимальными. В таких реалиях ипотека кажется наиболее доступной. И, судя по тенденциям, новосибирцы это понимают.

Теги