«Сложно прогнозировать, когда ставки по ипотеке снизятся»

Председатель Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Кирилл Брель подвел итоги первого полугодия 2014 года, объяснил, от чего зависят ипотечные ставки, и рассказал, к чему привели панические настроения потенциальных вкладчиков.

Кирилл Брель Председатель Сибирского банка ОАО «Сбербанк России»

Председатель Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» Кирилл Брель подвел итоги первого полугодия 2014 года, объяснил, от чего зависят ипотечные ставки, и рассказал, к чему привели панические настроения потенциальных вкладчиков.

О рентабельности бизнеса

– Результаты деятельности Сибирского банка в первом полугодии я оцениваю позитивно, несмотря на непростую ситуацию в экономике. Из 13 контрольных показателей бизнес-плана не достигнут только один и то по объективным причинам. Рыночная доля Сибирского банка увеличилась почти во всех сегментах в регионах присутствия.

В первом полугодии 2014 года Сибирский банк обеспечил опережающий рост операционных доходов – плюс 21,5 %, относительно операционных расходов – плюс 8,4 %, притом что мы не снижали свою инвестиционную активность: выполняли все пункты профильных программ, связанных с финансированием сети и IT-проектов. Таким образом, рентабельность нашего бизнеса повысилась.

Совокупный кредитный портфель Сибирского банка достиг 531,9 миллиарда рублей. Из них 295,6 миллиарда – кредиты корпоративным клиентам: объем выданных им средств по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 20,8 %. Доля Сибирского банка на рынке кредитования юридических лиц увеличилась на 0,5 %.

О кредитовании частных лиц

– С января по июнь этого года частные клиенты Сибирского банка оформили 206 тысяч кредитов на сумму более 51 миллиарда рублей. Кредитный портфель вырос на 27,4 % – до 236,3 миллиарда рублей. Основной вклад в прирост – 6,8 миллиарда рублей – принадлежит Новосибирскому ГОСБ. Кроме того, нам удалось укрупнить свою долю в сегменте кредитования физлиц на 0,7 % – до 34,9 %. Таким образом, мы поддерживаем темпы достижения стратегической цели – выдавать половину всех кредитов частным лицам в регионах присутствия банка.

…С начала этого года наметилось несколько тенденций. Прежде всего, это нехватка ресурсов и ограничение доступа на внешние рынки. Поэтому дефицит ликвидности, характерный для банковского сектора, продолжает нарастать, и это не могло не сказаться на кредитных ставках – банки подняли их на 1,5–3 %. В меньшей степени это коснулось ипотеки, хотя определенные изменения происходят и с ней. Полагаю, уровень ставок по ипотечным кредитам напрямую зависит от состояния экономики в целом, обусловленного политическими факторами. При нормализации ситуации ставки могут снизиться, но сегодня сложно прогнозировать, когда это произойдет.

В первом полугодии количество жилищных кредитов, оформленных в Сибирском банке, увеличилось более чем в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2013 года, а объемы выдачи – почти на 50 %. В настоящее время ипотека – самый динамично растущий вид кредитования, однако я не думаю, что в долгосрочном периоде перспектив у нее больше, чем у тех же потребительских займов. Если экономика стабильна, данные направления развиваются параллельно и равными темпами и каждое из них удовлетворяет определенные потребности человека. В одном случае – улучшение жилищных условий, в другом – возможность приобрести товары и услуги уже сегодня.

О привлечении средств

– Остатки привлеченных средств корпоративных клиентов с начала года снизились на 6,2 %. Однако мы потеряли меньше, чем остальные игроки, поэтому расширили свою долю на рынке привлечения средств юридических лиц на 0,3 % – до 29 %. В этой связи приоритетным направлением развития для нас является Новосибирская область, где доля Сбербанка в настоящее время составляет 14,9 % (для сравнения: в Алтайском крае – 66,7 %. – Ред.).

…Ценовая конкуренция за остатки привлеченных средств частных клиентов жесткая. И хотя доля Сибирского банка снизилась на 0,2 процентных пункта, в денежном выражении Сбербанк продемонстрировал прирост: общая сумма вкладов достигла 342 миллиардов рублей, что на 14,2 % больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. При составлении бизнес-плана мы полагали, что население будет активнее накапливать деньги на депозитных счетах. К сожалению, последние события в экономике, в том числе колебания курса рубля, обусловили панические настроения и привели к тому, что рынок вкладов вырос несущественно: часть потенциальных вкладчиков инвестировала деньги в недвижимость и валюту. Считаю, что во втором полугодии тренд изменится и остатки пассивов физлиц увеличатся на 15–23 %.

О долгах и резервах

– В связи с негативными тенденциями в экономике многие клиенты начинают испытывать трудности. Несмотря на это, доля просроченной задолженности по кредитам, оформленным юридическими лицами, снизилась на 0,2 % – до 3,1 %, что в два раза ниже среднерыночного значения. У физических лиц данный показатель вырос на 0,8 % – до 2,8 %, но и он заметно меньше, чем в среднем по рынку. Ожидая непростых времен, в I квартале мы увеличили отчисления в резервы до 4 миллиардов рублей. Из них более 2 миллиардов рублей зарезервировали под кредитные обязательства частных лиц, остальное – под займы, выданные крупным корпоративным клиентам, ситуация у которых ухудшилась. Да, наши доходы росли быстрее расходов, но чистая прибыль Сибирского банка (до уплаты налога. – Ред.) в первом полугодии снизилась по отношению к соответствующему периоду 2013 года на 21 %, составив 9,6 миллиарда рублей. Это запланированный результат: падение связано с наращиванием РВПС (резерва на возможные потери по ссудам. – Ред.) под одно из крупнейших предприятий угольной отрасли Кузбасса – шахту «Заречная». Без этого кредита мы могли бы превысить размер прибыли по отношению к январю – июню прошлого года примерно на 15 %. По итогам 2014 года Сибирское отделение рассчитывает получить прибыль на уровне 2013-го.

Об инвестициях

– Нынешние тяжелые времена не отбили охоту у наших клиентов реализовывать инвестпроекты, вкладывать средства в развитие собственных производств. Отрадно, что мы имеем возможность и компетенции поддерживать эти начинания. В первом полугодии объем инвестиционных кредитов составил примерно 10 миллиардов рублей. Через две недели мы выходим на кредитный комитет центрального аппарата с заявками на общую сумму около 13 миллиардов рублей – это готовые сделки, которые могут состояться в ближайшее время. Отраслевых ограничений у нас нет, считаем, что в любом секторе рынка есть как лидеры, которых надо поддерживать, так и аутсайдеры, которым предстоит уйти. Поэтому мы оцениваем эффективность менеджмента и бизнес-модели потенциального заемщика, а также сам проект. Помимо угольной отрасли, кредитуем инвестпроекты, предполагающие строительство жилых, коммерческих и инфраструктурных объектов.

О кредитовании малого бизнеса

– …Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ. – Ред.), несомненно, является для Сбербанка приоритетным направлением, тем более что в части регионов присутствия Сибирского банка каких-то градообразующих предприятий нет, например в Новосибирской области. Сегодня в нашем кредитном портфеле доля МСБ составляет примерно 20 %. С одной стороны, мы понимаем, что его необходимо поддерживать как основу здоровья экономики, с другой – именно небольшие фирмы в первую очередь попадают под удар в периоды нестабильности: хороший запас прочности, как правило, имеют крупные компании.

Помимо увеличения объемов кредитования МСБ, нужно решить задачу управления рисками, и сегодня мы пытаемся найти золотую середину, с тем чтобы не снизить темпы развития этого сегмента – в этом году прирост должен составить 20 %.

О сервисе

– Среди приоритетов Сбербанка – развитие онлайн-услуг: мы стремимся к тому, чтобы бóльшая часть типовых операций осуществлялась через Интернет. С декабря прошлого года пользователей дистанционной банковской системы «Сбербанк Онл@йн» стало больше на 48 % – с 587 772 до 869 173 человек. Надеемся, что когда-нибудь их станет столько же, сколько клиентов Сибирского банка. Продолжаем совершенствовать филиальную сеть. В рамках ее переформатирования Сибирский банк реконструирует около 100 офисов в год. В первом полугодии 2014 года открыли 35 новых офисов в регионах присутствия Сибирского банка, улучшив их геолокацию, чтобы стать ближе к клиенту. В настоящее время 50 % точек уже работает в современном формате. В июне свои двери распахнул второй в Новосибирске VIP-филиал, ставший седьмым в зоне, обслуживаемой Сибирским банком. Каждое такое помещение – это индивидуальное архитектурное и дизайнерское решение.

Записала Ирина ВИДУЛИНА

Справка
В Новосибирской области доля Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» составила:
– в сегменте кредитования юридических лиц – 27,9 %;
– в сегменте привлечения средств юридических лиц – 14,9 %;
– в сегменте кредитования физических лиц – 29,1 %;
– в сегменте привлечения средств физических лиц – 38,4 %.

Фото с сайта business-class.su